資産形成をする時は、まずはどんな生活をしたいかを考える
「資産形成だけでなく、生活費や水道光熱費はどれくらい使うのか、日々何を買うか、時間をどこに使おうかというのを総合的に考える。」当社の社員に、資産形成やお金について気を付けていることをインタビューしました！
熊谷 茜
新卒で証券会社へ入社、新興国中心のエコノミストを担当。その後、運用会社へ転職。2018年に旧・三井住友アセットマネジメント株式会社へ中途入社、企業調査部スチュワードシップ推進室（現・責任投資推進室の前身）にて前職を含め約7年間、ESG投資や議決権行使に関わる。
――いつ頃から資産形成を始めましたか？
社会人になってから、財形貯蓄を利用して給与天引きで資産形成をしていました。あとは少額ですが持株会にも入っていました。私はリーマンショックの時に新卒だったので、まあ損することはないだろうと思って少しだけ入れていたら、その会社を退社する時にはなかなかいい値になっていましたね。(笑)
――現在はどのように資産形成されていますか。
投資の基本って、まずはコストや税金を抑えることだと思うので、そのメリットが享受できるDC（確定拠出年金）やNISAは活用した方がいいと思います。最近はどの企業にどういう理由で投資しているかをわかりやすく公開しているアクティブファンドなんかもあって、興味があります。
――普段、お金の使い方等で気を付けていることはありますか？
資産形成だけでなく、生活費や水道光熱費はどれくらい使うのか、日々何を買うか、時間をどこに使おうかというのを総合的に考えるようにしています。そもそもまずは、どんな生活をしたいか考えるところからですよね。
例えば食費でいうと、我が家は健康面を考えて、肉より魚が多いんですよ。魚ってお肉より割高じゃないですか。その代わり、肉や魚などの主菜よりもリーズナブルな野菜の量を多くするなど、他のところで調整して支出のバランスを整えています。
あとは水道光熱費も、しょっちゅう不安になって1年間にかかる費用を計算するんですよ(笑)例えば今年の気候がどうなりそうかを考えてエアコンの使い方を調節しようとか、次この照明器具を使ってみてどれくらい電気代を抑えられるかなとか。あとは寒い時期に今のエアコンをガンガン使うのか、それとも別の暖房器具を追加で買うのか、そしてどちらの方がコストが抑えられるのかを考えたり。もちろん暑すぎたり寒すぎたりといった我慢をしないですむ範囲で考えています。
コストを抑えようっていう話を散々しましたけど、一方で我が家は電気をCO2排出係数０のプランにしています。電気代は割高にはなりますが、あえてこちらを選びました。何を重視するのかは人それぞれ違っていて、必ずしも全てが経済的に合理的な選択をするわけではないんですよね。私はSDGsに関わる仕事をしていることもあり、あえて使いたいと思ってそのプランにしています。
――お金にまつわるエピソードを教えてください。
昔は、お金を増やすという発想は持っていなかったですね。例えば、家族がレコードを安い時に買って、価値が高くなった時に売ったりしていたのを見ていましたが、私はその感覚が無くて。これが大学で株とか勉強しようと思った一つのきっかけでした。さらにそれを仕事にすれば、もっとうまくできるようになるんじゃないかな、と考えていました。株とか好きなの？投資得意なの？といわれると、必ずしもそうではないかもしれないですけど(笑)
――金融関係のお仕事を始めたきっかけはまさにそのエピソードなんですね。
そうですね。苦手だからできるようになりたいと思って(笑)
――資産形成を考える上で意識していることはありますか？
どんな資産を持っておく（投資する）か、自分のお金がどのように活用されていくかを考えて投資することです。
例えば、企業の分析をしていて財務状況を見たときに、キャッシュ（現金）の比率が高いのは、良いことのように見えますが、そのキャッシュを別の何かに投資したら、その企業がより高い付加価値を社会に提供して、もっと成長できたかもしれないのにと感じることがあるんですよね。
それと同じ発想で、私たちの預貯金も、結局そのお金で何ができたのかということも含めて考えたいなと。そうすると、資産形成でお金を有意義に活用したいという話に繋がってくる、というような考え方をしています。
――最後に、資産形成を検討中の方にメッセージをお願いします。
資産形成をするにしても、保険、投資信託、株式や債券への投資、後は不動産や美術品購入等、選択肢はたくさんあります。そのたくさんの選択肢の中で、単に儲かりそうかどうかだけではなく、自分が投資した時に、そのお金がどんな風に活用されるのかを考えて投資する視点も持ってもらえると嬉しいです。
◎仕事編インタビューはこちら✨
https://note.smd-am.co.jp/n/n7f110aa89306